农业银行金融“活水”赋能新质生产力

　　2024年春天，新质生产力首次被写入政府工作报告，提出要“以科技创新推动产业创新”。

　　发展新质生产力是上海实现高质量发展的关键所在，而在因地制宜发展新质生产力的过程中，金融是重要的推动力量。

　　面对科技与产业变革的新机遇、新挑战，中国农业银行始终胸怀“国之大者”，持续完善金融支持科技创新体系，加快推进高质量金融服务供给，助力科技创新资源整合，以科技金融赋能新质生产力发展。

金融“活水”赋能科创企业

上图：农业银行上海科创金融实验中心挂牌成立。

　　2024年3月28日下午，中国农业银行召开2023年度业绩发布会。农业银行董事长谷澍在展望2024年经营状况时表示，“进一步提升供给成色，服务好实体经济，特别是助力新质生产力的发展，努力做到金融供给与产业转型升级同频共振”。

　　科技创新是核心要素，金融则是重要推动力量。要让金融机构看懂科技型企业的专利价值、创新能力和成长潜力，就需要更好地为科技型企业打分和画像，将科技型企业的价值数据化、模型化，稳扎稳打推动经营管理数字化转型。

　　近年来，在国家战略的引导下，中国农业银行上海徐汇支行（以下简称“农行徐汇支行”）积极响应党中央、总分行工作要求，深挖新质生产力产业生产发展痛点，根据地区、行业、企业特征制定适配化服务方案，推动新质生产力企业转型升级。上海和辉光电股份有限公司（以下简称“和辉光电”）专注于AMOLED半导体显示屏的研发、生产及销售。其建设的第6代AMOLED显示项目属于国家扶持新兴战略产业，是上海市提前布局先进产能、打破外国企业在该领域的垄断的重要举措。

　　由于该项目有着巨额的资金需求。农行徐汇支行了解到情况后，第一时间迅速响应，为企业投放了10亿元固定资产贷款和1.2亿元流动资金贷款，助力企业实现转型升级。

　　同时，作为一家创新型高科技新质生产力企业，和辉光电对驱动芯片、光刻胶、偏光片等原材料具有很大的进口需求。为此，农业银行通过开立信用证并办理海关保付保函业务，同时签订衍生交易协议，达成一笔金额为 111亿日币的人民币日元窄区间期权交易，帮助企业锁定购汇成本，为企业提供有效资金支持，加速资金周转效率。

　　截至2024年3月，农业银行已为和辉光电累计授信超16亿元，开立涉外信用证金额1171万元，办理海关保付保函金额 1000万元。

　　农行相关负责人表示，科创企业的价值判断、风险识别不同于普通企业，组建专业化的科创团队，创新专业化评审机制，让专业的人做专业的事，十分有必要。比如，生物医药行业科技含量高、投入产出比高、经济效益和社会效益高。它的发展不仅可以提高人类的生活质量，还可以为国家的经济发展做出重要贡献，因此发展新质生产力在生物医药行业中显得尤为重要。

　　作为一家国际化创新生物制药公司，上海复宏汉霖生物医药有限公司致力于为全球患者提供可负担的高品质生物药，产品覆盖肿瘤、自身免疫疾病等领域。

　　前期，农行徐汇支行在服务客户过程中得知，该企业为进一步做大做优，研发资金存在极大压力。于是，农行徐汇支行第一时间组织专人对接，从企业实际需求出发，制定详尽的金融服务方案，及时为客户松江地区生产基地项目提供资金支持。目前已累计发放贷款39355万元，助力企业快速发展。

　　据农业银行2023年年报数据显示，该行战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。农业银行正在用“真金白银”支持科技型企业高质量发展。建立科技金融专营机制，创建科技金融专属评价体系，构建科技金融服务生态……农业银行积极布局，一张围绕科技金融赋能新质生产力的蓝图渐次展开。

“知产”变“资产”

多元化接力式金融服务

　　2023年6月16日，国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，并强调为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务, 加快实现“科技—产业—金融”良性循环。

　　目前，应对科创企业的资产特点，农行上海市分行从批次贷、科创贷、“抵押e贷”等产品开始，不断在担保方式、利率优惠、缓解前期还款压力等方面灵活应对企业个性化需求，使“知产”变“资产”， 举全行之力为科技型企业提供更加多元化的接力式金融服务。助力科创企业大胆逐梦。

　　农业科技是加快推进农业农村现代化、全面推进乡村振兴的关键所在，上海始终把科技创新作为引领农业发展的第一动力，坚持走都市农业现代化、高质量发展路线，农业科技进步贡献率达到80.13%。扎根上海三农沃土，农行上海市分行一直将乡村振兴作为全行“进”的主攻方向。

上图：农行上海徐汇支行工作人员在新质生产力企业上海和辉光电股份有限公司调研。

　　“农科贷”是农行上海市分行率先推出的信贷产品，重点支持生物育种、生物制造、温室和植物工厂等新赛道。据农行工作人员介绍，“农科贷”针对上海市农业科技型企业，在资本金、评级、授信、担保方式等方面进行针对性突破，具有业务品种全、准入门槛低、授信额度大、产品期限长、抵押种类多、信用条件优等突出特点，能够很好地解决农业科技型企业贷款额度小、周期短、抵押难等融资痛点。

　　科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，金融赋能形式也呈现出多样化。据悉，农行上海市分行大力推广知识产权质押贷款，创新推出多款科创企业专属信贷产品，同时与上海市技术交易所、上海国际知识产权运营管理有限公司签订战略合作协议，优化知识产权评估流程，为企业“知产”向“资产”的及时、有效转化提供便利。

　　上海诺倬力机电科技有限公司是一家集研发、生产、销售、服务于一体的专业机械制造企业，总部位于上海临港新片区。公司以智能化创新突破了一系列“卡脖子”难题，形成相关专利近200项，是国家级专精特新“小巨人”企业。

　　农行上海市分行根据企业融资偏好，全方位评估了企业完善的科研能力和营运情况，考虑到企业拥有较多知识产权，于是为其制定了专属融资方案，成功投放“专精特新小巨人贷”500万元，及时解决企业迫切的融资需求，以专业的服务为企业高质量发展保驾护航。

　　无独有偶，被认定为国家级高新技术企业的巢势科技（上海）有限公司，成立于2006年，总部位于上海，自主研发出HGCK智能集成造楼机、高铁雨棚智能建造台车等，发明专利100余项，巢势科技创始人、董事长陈前广说：“高铁雨棚智能建造台车颠覆了原有的传统人工、散支散拼的施工方式，可以起到增效、降噪、减人等施工目标，在全国智能化、绿色化和信息化的建造大背景下具有非常积极的意义。”

　　随着经济发展、铁路行业市场规模不断增加，实现施工的机械化、智能化，是雨棚智能建造台车未来的必然趋势。企业生产经营不断扩大，过去的融资额度已无法满足企业的经营需求，农业银行上海市分行了解到企业情况，走访企业实地调研，为企业量身定制知识产权融资贷款方案，迅速为企业投放了知识产权白名单批次贷贷款。

　　“农行的信贷支持为我们免除了后顾之忧，让我们能够专注于智能建筑装备的研发与生产，为客户提供优质的产品和服务，从而推动建造产业迭代升级。”陈前广表示。

以创新引领新模式、新思路

　　从广袤原野到繁华都市，从生产车间到研发机构，处处涌动着发展新质生产力的热潮，处处诠释着科技创新的活力。

　　近年来，各类中式养生食品逐渐成为市场主流，新疆的若羌大枣，在高海拔沙漠地区自然生长，甘甜可口；青海的黑枸杞，由昆仑雪水融化滋养，被当地人誉为“黑珍珠”。越来越多“脆皮年轻人”加入养生队伍大军，原生态无污染的健康食品成为大家竞相追逐的主流。

上图：农行上海闸北支行依托兴农商城助力巧瑞农业搭建线上助农销售平台。

　　作为一家主营原生态农产品的企业，上海巧瑞农业发展有限公司（以下简称“巧瑞农业”）凭借在农产品领域的多年从业经验，以产地优选为主打，在新中式养生赛道上占据了一席之地。巧瑞农业坚持精挑细选原产地种植和优选优质特色农产品，将药食同源、中式滋补等要素融入其农产品养生品牌“巧瑞农业”和“巧乐农”。

　　在市场需求激增的同时，巧瑞农业的发展面临着新挑战。随着互联网的发展，零售渠道从线下实体店直销向线上购物转变，主力消费群体更从线下中老年人变为年轻人。为了迎合年轻人和办公室白领的喜好，巧瑞农业推出了特色花果茶及冻干等产品，但新品上市后却反响平平。如何开拓年轻人市场，争取更多客源和资源，成为了企业转型成长的关键。

　　就在这时，农行上海闸北支行的兴农商城平台为巧瑞农业拓宽线上市场提供了新方向。据悉，兴农商城平台是农业银行依托手机银行搭建的助农帮扶销售平台，设有共建合作帮扶专区，原产地优选特色好物等多个板块，是农业银行为拓展“三农”服务，助力消费帮扶搭建的数字化平台专区。近年来，巧瑞农业依托农行数字平台，累计销售产品7.65万件，实现销售额80余万元。双方还开展了掌银秒杀、特色农产品扫码“一元购”等系列活动，依托线上数字化平台和线下推广活动，拓宽销售渠道和客户资源，以优质产品实现品牌价值的再提升，推动银企合作关系再深化。

　　巧瑞农业负责人韩斌说：“农业银行提供的不仅是一个平台，更是一种全新的模式和思路。”他还表示目前正在尝试直播平台带货等，希望后续能得到农行更多支持。撰稿｜知蓝