电信诈骗：还有你不知道的

首席记者｜杨　江

 

小心，来电不善！

　　手机铃声骤然响起，抓起来一听，很熟悉的南方口音：“猜猜我是谁呀？”
　　“我猜你妹！”挂断电话，不解气，好想再痛快地问候他祖宗一百遍。
　　可除了咒骂，你还能奈他怎样？这不，铃声又响了。
　　这回是短信：“我在东莞被抓了……”
　　“我了个去！这还有完没完了？”依着我的性子，恨不得每接到一个诈骗电信，都先要跟通信公司打一番官司再说，无奈咱虽知道电信公司有技术漏洞甚至存在利益关联，但咱真是没那个与之抗衡的能力。
　　电信诈骗就这样成了我们耳边的牛皮癣。公安部数据显示，2013年全国电信诈骗发案30多万起，被骗金额高达100亿元以上。
　　店大欺客，通信部门是指望不上了，于是将希望寄托在警察“蜀黍”身上。
　　上海——全国乃至全世界电信诈骗首当其冲的受害城市，它是一面镜子。带着太多的疑问，我走进了沪上神秘的“刑警803”，这是一次具有解密意义的访谈，借助大量首次披露的案例，我全面认识了电信诈骗。
　　原来，我们对电信诈骗这个“老朋友”是那么的陌生；原来，“女神”汤唯的被骗与“智商的硬伤”并不存在必然的关联；原来，电信诈骗并非中国特色，欧美、日本等国同样不能幸免……
　　“刑警803”惨遭逼问——
　　阿Sir，你们到底在干嘛？（杨　江）

 

电信诈骗：还有你不知道的

　

　　
　　“受到马航班机失联影响，您所预订的航班已经取消，请拨打电话×××了解详情。” 按着短信提供的400号码拨打过去，“客服人员”马上会解释航班因为马航事件发生调整，必须立即改签，否则可能影响行程。当“改签费用”打入指定账户，一场骗局宣告成功。
　　在各种电信诈骗另一头，骗子们的新闻意识总是那么强。从前段时间的“爸爸去哪儿？”“我在东莞被抓”，到这几天的“马航失联”，一切社会热点话题都会成为编写诈骗短信和剧本的新素材。
　　据公安部数据显示，2013年全国电信诈骗发案30多万起，群众被骗金额达100亿元以上。
　　上海市公安局刑侦总队二支队副支队长韦健对《新民周刊》介绍说，电信诈骗并不是中国特色，而是全球经济与通讯一体化带来的必然产物，各国警方对电信诈骗的犯罪认识并无异议。“越来越便捷的通讯与经济往来方式，使得这类犯罪成为一个全球化的趋势。”他分析电信诈骗在国际上居高不下的原因是，“风险低，收益高，不与被害人发生直接的接触，追查难，判刑轻。”
　　“2011年，我参加了一个国际警务交流会，西方很多国家的警员都表示他们国家发生的这类诈骗案也很多，一年损失甚至可以高达几十亿美元。”
　　“各国都对这类犯罪感到头疼。”韦健介绍，在西方，这类诈骗不叫“电信诈骗”，而多被称为“市场大众化诈骗”，就是因为诈骗的手段太多无法区分，且针对的人群不特定。“市场大众，也就是说人人都有可能成为受害者。”

诈骗路线图

 

　　据了解，对英美等国实施电信诈骗也就是“市场大众化诈骗”的主要是西非裔，而针对中国大陆地区的犯罪主体则由三个部分组成，最主要的一股诈骗势力来自台湾，台湾人最早在上世纪90年代将电信诈骗带到了中国大陆，后来在他们的带动下，大陆本土籍诈骗在2000年后如雨后春笋般冒了出来，呈现明显的地域特征，如湖南娄底、福建安溪、广东电白……近年来，随着国际交往的频繁，中国大陆的电信诈骗案中也开始出现西非裔的身影。
　　韦健重点介绍了西非裔的诈骗方式，因为存在语言障碍，西非裔诈骗团伙主要通过邮箱植入木马、国际交友网站婚恋诈骗等方式进行作案。以邮箱为例，一旦不慎点开犯罪集团发送的邮箱，电脑将被植入木马病毒，犯罪分子并不急于作案，而会蛰伏很久，悄悄观察你的邮箱信件往来，一旦发现信件中出现经济往来的信息，犯罪分子就会在受害者发出账号的一瞬间将实施诈骗的银行账号移花接木、李代桃僵。
　　而在国际交友网站上，西非裔诈骗集团针对的主体则是中国有经济实力、想“钓洋鬼子”的年轻女子，通俗点讲，就是“钓鱼者反被钓”。韦健就接到过一个武汉籍女子的报案，她被对方冒称阿拉伯酋长的儿子骗光了所有钱财。
　　至于上述三种犯罪集团在中国的演变过程，韦健介绍说，上世纪90年代，台湾人先来到了厦门，厦门成为台湾籍诈骗集团的第一个集散地，不过那时候，台湾人到大陆开窝点主要是为了骗台湾人。早在上个世纪90年代，上海就在国内首次破获并宣判了一起台湾人在闵行区开设窝点诈骗台湾人的案件。
　　第一批来到大陆的台湾诈骗集团为了节约成本，雇佣了有语言优势的福建安溪人充当打电话、取钱的马仔。韦健回忆：“忽然有一天，台湾籍诈骗团伙就发现自己很傻，跑到大陆来骗台湾人，居然忘了自己身后的大陆是一个这么大的市场。”
　　台湾人在厦门开设窝点既骗大陆人又骗台湾人，原本给台湾人充当打手的安溪人又觉得我为何不单干呢？
　　于是，中国本土籍最早的电信诈骗团伙在2000年前后出现，手法完全翻版台湾。有了犯罪团伙，警方必然要打击，随着警方对安溪地区的重点整治，安溪籍诈骗团伙又逃到深圳，当时的深圳，来自全国各地的各类人鱼龙混杂。很快电信诈骗的手段像病毒一样扩散至全国，并出现了很多变异。
　　“你可以看到中国电信诈骗的发展路径，台湾人——本土势力——扩散——而后外籍势力渗入。”
　　但三种犯罪势力之间又有着明显的区别，首先是台湾人，电信诈骗的产业化程度很高，从话务组到取款组，诈骗的各个环节都有专人承担。“我们打掉一个话务组，对犯罪集团而言根本没关系，很快一个全新的话务组有会重新组建起来，而且各个组之间互不联系，打击起来非常难，往往抓到的只能是马仔。”
　　韦健哭笑不得，有一次他抓到台湾籍嫌犯，刚开口审问“你们这个团伙……”，嫌犯就表示不同意见，“大哥，我们不是团伙，我们是公司。”
　　大陆本土籍诈骗集团则多是原始操作，呈现明显的家族化特征，因此往往抓到一个就能端掉一个犯罪集团，但从去年开始，大陆本土籍犯罪集团也开始出现台湾籍犯罪集团公司运营的雏形，而且也开始往境外转移窝点。
　　至于西非裔诈骗集团，则与三四年前中国大陆本土籍团伙的特征很相似，产业化程度很低。
　　韦健最惊讶于各类集团诈骗手法的不断演变与升级，“诈骗讲究的就是心理学，我看到过一个诈骗集团的剧本，把我看呆了，因为写得实在太绝了，显然写这个本子的人精通心理学，它设置了很多场景，完全掌握你的心理动态，比如他问你一个问题，你可能有四种回答，哪一种回答怎么来应对你，你基本上逃不掉，最终目标就是把你圈进去，建立一个信任模式。”
　　韦健透露一个好的剧本可以用很久，几句话就可以把受害者的身份背景、资产状况摸清楚。
　　犯罪分子最早的诈骗手段是“中奖”，利用了人们对金钱的欲望，后来是“猜猜我是谁”与虚拟绑架，抓住的是亲情的弱点，现在则是利用政府公信力以及人们自我保护的意识，比如冒充公安局、检察院、法院。
　　很多人认为被骗的人很傻，比如“女神”汤唯就被一些人嘲讽为“智商存在硬伤”，还有一些人认为打电话的骗子也很傻，因为一开口就能听出来福建口音。韦健认为这与智商无关，而与概率有关。
　　“虽然整个诈骗的过程漏洞百出，但它厉害之处就在于能抓住人性的弱点。”

诈骗网银IP遍布全球

 

　　韦健告诉《新民周刊》，各类诈骗案只要新手法一出现，上海就是首当其冲受到影响的城市，因此也可以说上海是中国电信诈骗的“前沿阵地”。因为人口流动性大，人口结构复杂，各类诈骗手法在上海并存，因此在一遍遍的防范宣传下，仍有人被最低端的诈骗手法骗住就不足为怪了。
　　《新民周刊》从上海市公安局了解到，上海一年因电信诈骗损失的金额保守估计在5亿元左右。2013年初，市公安局部署全市各级公安机关开展了贯穿全年的“防范和打击电讯网络诈骗违法犯罪”专项行动，作为平安建设实事项目的牵头部门，市公安局组织和部署各级刑侦部门充分发挥打击犯罪主力军作用，保持对此类违法犯罪活动的严打高压态势，主动出击，强化攻坚，侦破了一大批电信诈骗案件。
　　据统计，2013年1至11月，全市公安机关共破获电信诈骗案件2769起，同比上升44.6%；抓获1321人，同比上升90.6%；捣毁诈骗窝点和平台157个；追缴、冻结赃款赃物3342.6万元；同时，关停诈骗电话和手机号码588个；经甄别后已整顿和封堵涉嫌诈骗的境内外网站171个。2013年度市局挂牌督办的电信诈骗案件目前已成功破获46串（起）。
　　韦健分析，电信诈骗手法的演变与通讯业的发展密不可分，通过分析上海地区的电信诈骗案可以发现，2005年前主要通过手机短信和邮寄方式诈骗、2005年至2007年利用互联网诈骗、2008年后虚拟电话假号码诈骗。
　　所有的诈骗手段都是利用了现有的技术手段，而且为了规避警方的调查，犯罪分子会使用多个跳板，因此追查的难度非常大，这也倒逼着警方改变侦破思路与工作手段。
　　针对中国大陆的诈骗手段与国际上并没有什么本质区别，最大的难度正是跨境作案。“任何案件都是有迹可循的，即便网络电话，也完全有办法追查，问题在哪里？比如接入点在中国香港，但香港的法律制度与内地完全不一样，我们基本上没有通过官方途径成功从香港拿到过对破案有价值的信息。”韦健解释，“那么只有想办法跳过香港，比如再找到一台美国的服务器，又要解决中美之间合作的问题。再追查，又遇到一台法国的服务器……”
　　在中国警方的持续打击下，犯罪集团在境外不断转移窝点，目前已发现，在非洲、南美、北美、欧洲都有分布，基本遍布全球，因此跨越国际警务合作的障碍便显得尤为重要。
　　虽然屡建战功，但韦健也有他的遗憾，那就是钱比人还难追，很多案件，嫌犯落网，但赃款却无法追回。
　　“多数赃款被诈骗集团在短短几分钟内就分解到几十甚至成百上千张卡里，这些卡遍布全国，甚至全球，追缴的难度实在很大。”
　　韦健正在办理的一个案子，已经查了6级账号，最终仍没能查清楚钱转到了哪里，诈骗集团的网银IP基本上遍布全球。
　　“电信诈骗案只要一发生，对受害者的伤害几乎就是必然的。”韦健坦言，这是他最心痛与焦虑的。

 

防范需多方深化合作

　　

电信诈骗涉及立法机关、公检法、工商、银监会、银行、通信监管部门和电信运营商等，只有多方联动、合力阻击才能把电话诈骗乱象打压下去。全社会齐抓共管，才能标本兼治。　　事实上，相关部门已经开始联手打击电话诈骗。
　　2013年2月19日，上海银监局、市公安局会签并印发了《关于进一步落实防范和打击电讯网络诈骗违法犯罪活动工作要求的通知》（沪银监通[2013]13号），要求上海市各商业银行进一步增强工作责任心，突出“巩固柜面，加强离柜，重点技防，持续宣传”的工作思路，对网上银行加强宣传提醒，严格落实银行卡“实名制”和限制银行卡开设数量，警银共同建立“灰名单”预警功能，多措并举，密切合作，不断提升防范实效。
　　与此同时，上海市公安局积极会同市通信管理局，指导、协调本市通讯运营商，根据电信诈骗案件的发案趋势和特点，向全市手机用户发送防范电信诈骗公益宣传短信；全市700余家营业厅利用电子门楣播放防范电信诈骗宣传标语；上海电信公司的“防范电讯诈骗语音提示平台”继续开展防范提醒工作……
　　“不要小看了这些防范措施，效果是明显的，堵住的金额很可怕，可以说达到亿元。”韦健透露。
　　网络电话是世界通讯发展的主流，即时到账也是金融发展的必然趋势，不能因为电信诈骗的存在就在技术发展层面开倒车。“这么多年来，我想了一件事，电信诈骗无论防范或打击，都不是一个地区、一个部门甚至一个国家能解决的。”韦健深有感触，除了国际警务合作，国内警务合作以及跨行业之间比如警方与金融部门之间、通信部门之间的合作也非常重要，一定要团结各方的力量与犯罪势力角逐。
　　“我最苦恼的事情还不是跨境，而是我要什么拿不到什么，就是缺少多层位的协作。”他认为，防范确实要从个人开始，但就宣传而言，因为概率与人口基数问题，再完善也有人会被骗，所以重点还在打击。
　　但各行业不能将打击电信诈骗视为警方一家的事务，“一些行业内部只要完善一个环节漏洞，就可以避免案件的发生。”
　　警方的建议包括，限制个人开卡数量，对涉案银行卡进行整治，斩断犯罪嫌疑人获取银行卡的途径；加强对银行和通信业的监管，建立风险评估机制，减少可以被犯罪嫌疑人利用的金融、通信漏洞。
　　“其实银行也帮我们做了很多事情，比如加强柜台防范提醒，但合作需要更深层次地优化，比如银行规定警方调查涉案银行卡必须到开户行进行，但一个案子涉及两千多张卡，遍布全国，如果每张卡都要去调查，我要派出去多少警力？”
　　韦健很困惑，警方曾就此与金融部门多次沟通，但每家银行的态度不一，每家的规章制度与流程也不尽相同。这位资深的“刑警803”期望在阻击电信诈骗的战斗中警方不再感到孤独。
　　记者了解到，2014年，上海将深入开展警银、警企合作，将防范电信诈骗的防线前移。市公安局将会同上海银监局，密切联系工商银行上海分行，研究并逐步尝试建立涉嫌电信诈骗银行账户“灰名单”制度，将此类涉嫌电信诈骗的工行账户进行后台“挂起”。
　　同时，市公安局还将积极联手中国银联总公司，针对跨境、跨国电信诈骗犯罪团伙利用网上银行进行跨行转账的通道开展防范调研，争取有新的突破。
　　警方期望，每一个行业部门都能站到一起，共同为人民财产安全构建一道安全的屏障。
　　
　　链接：
　　
　　据统计，2013年1至11月，上海市公安机关共破获电信诈骗案件2769起，同比上升44.6%；抓获1321人，同比上升90.6%；捣毁诈骗窝点和平台157个；追缴、冻结赃款赃物3342.6万元；同时，关停诈骗电话和手机号码588个；经甄别后已整顿和封堵涉嫌诈骗的境内外网站171个。2013年度市局挂牌督办的电信诈骗案件目前已成功破获46串（起）。
　　
跨国、跨境开展的打击案例
　　1. 2013年10月28日，浦东公安分局接报一起以“电话欠费”为名的电信诈骗案件，被害人先后在上海通过网银转账给犯罪嫌疑人人民币1951.1万元，在新加坡通过柜台转账给犯罪嫌疑人新加坡元27.88万，总案值折合人民币约2000万元。经查，犯罪团伙藏匿于柬埔寨。经过不懈努力，专案组于12月9日在柬埔寨金边市抓获犯罪嫌疑人21名（11名大陆籍犯罪嫌疑人、10名台湾籍犯罪嫌疑人）。
　　　　2. 上海市公安局携手台湾警政署刑事警察局于2013年10月24日凌晨在台湾和上海开展了联合抓捕工作，侦破“2013.4.16”假冒最高检电信诈骗案和“2013.8.2”虚假绑架诈骗案，瓦解了一个藏匿于台湾专门诈骗大陆居民的犯罪团伙和三个藏匿于上海专门诈骗台湾同胞的犯罪团伙，共计抓获犯罪嫌疑人70名（其中在台湾抓获31名，在大陆抓获39名），捣毁窝点20处。
　　
对“伪基站”的打击案例
　　1. 2013年10月11日，静安公安分局在上海市黄浦区长乐路、瑞金二路附近抓获正在利用“伪基站”设备发送短信的犯罪嫌疑人黄某某，当场缴获“伪基站”设备一套。黄某某到案后，对擅自设置通讯基站，发送广告短信，干扰正常通讯设备的违法犯罪行为供认不讳，并交代其受郝某某的主使进行发短信工作。10月12日，静安公安分局在浙江嘉兴将郝某某抓获。
　　　　2. 2013年10月17日，嘉定公安分局接到报案称，被害人当日15时许收到一条诈骗短信，对端号码是10602195588，内容是：“尊敬的工商银行客户，您的电子密码器于次日到期，请登入我行维护网站www.ibcov.com更新升级。给您带来不便敬请谅解！【工商银行】”。接报后，嘉定公安分局当场抓获正在发送电信诈骗短信的犯罪嫌疑人谢某某（男，32岁，福建省安溪县人），缴获作案车辆一台（牌号为鄂A8G007）、“伪基站”设备一套。经工作，嘉定公安分局于2013年10月19日和20日先后抓获出售“伪基站”设备的苏某海（男，34岁，福建省安溪县人）、苏某坤（男，37岁，福建省安溪县人）等7名犯罪嫌疑人。该案总计抓获犯罪嫌疑人8名，缴获“伪基站”发射器8台，用于控制发射器的笔记本电脑11台，及作案车辆4部。经初步统计，上述8名犯罪嫌疑人共累计发送诈骗、赌博、广告等内容短信约为600万条。