医美骗贷 人财两伤的新陷阱

　　医美市场的乱象已经被诟病多年，近几年，一种围绕医美的新乱象——医美贷骗局出现。

　　医美贷款，指的是整形医院与放贷平台合作，为那些没有足够消费力的年轻人提供分期贷款的服务。医美需求如今已经向低收入人群、刚刚毕业的学生延伸，面对他们的经济状况，有医疗机构推出了医美贷款服务。

　　医美贷款本质上和电商网购平台提供的分期还款的消费方式并无区别。但是，由于贷款人大部分年纪轻，缺乏足够自制力，使得医美贷款中的骗贷套贷现象，成为医美行当中十分常见的新陷阱。

治痘痘贷款，学生背债两年

　　童童是今年刚刚毕业的大学生，生活在重庆。去年，童童的脸上突然开始“爆痘”。迟迟不见好转后，童童为此深感焦虑。就在这时，她无意中看到一家叫作“痘研”的美容祛痘机构在“抖音”上的广告。“当时我被痘痘弄得有点急，被这个广告冲昏了头脑，于是就预约了这家机构的体验卡。”

　　不料，原本的免费体验，最终却让童童办理了远远超出自己预算的分期贷款。谈到当初为何办理分期贷款时，童童对《新民周刊》记者用到了“洗脑”一词：“他们在给我们消费者洗脑的时候很会把握时机，看到你有点心动就让你赶紧交钱，没钱的话很快就让你办分期。我第一次去店里的时候，当时我正式交钱之前还在做体验项目，他们就拿着二维码来让我扫，说是分期贷也办好了，催我赶紧扫码。我这个人‘耳根子’软，加上当时治痘的心情很迫切，就同意办理了分期贷款。”

　　童童当时办理了6600元贷款，而另一位生活在合肥的女生晓梅，最初的贷款金额达到16800元。“今年6月，我在百度上搜索‘祛痘’时看到这家机构的广告，发现离我也不远，就想去看看。到那边之后，对方跟我说我皮肤的炎症很严重，需要在他们这里做长期的疗程。后来就让我办理了贷款。我贷款总共分24期，一开始每个月连本带息一共要还900多块钱。当时我还在读书，每个月家里给的生活费是2000。几次治疗之后我看没什么效果，就找到医院说不想做了。后来医院跟我达成妥协，给我把6800元这部分贷款的分期利息给免掉了，所以我现在每月还贷600多元。我目前才还了两期，还有22期等着我还。”晓梅接受本刊记者采访时说道。

　　“我好害怕，我好害怕，我好害怕……”8月10日，23岁的刘娜，在微博上敲下这行字时，泣不成声。2018年，刘娜从香港大学毕业，原本打算在武汉选择一家靠谱的整形美容医院，完成工作前的“华丽蜕变”，没想到等来的却是一场痛苦的煎熬。“整个鼻腔都火辣辣的，又痛又痒，我的鼻子被波叔毁了。”

　　刘娜口中的波叔，本名刘波，是武汉达拉斯医疗美容门诊部院长，在微博上拥有十万粉丝，简介中写着：刘波，执业医师，执业范围外科，擅长综合鼻整形、肋软骨隆鼻等。记者发现，网红“波叔”在社交平台上操刀的案例数不胜数，一长串高赞高评的“丑小鸭变小天鹅”现身说法，的确容易让人们相信其技术的完美。

　　刘娜种草了刘波，寄希望于借他之手变美。刘波向刘娜承诺，可以保证她的鼻子变得更挺更精致，鼻尖更长，需要8万元手术费。“当时我没有那么多钱，医院就向我推荐了合作的医美贷‘即有分期’，我在上面贷了3万元钱，分期24个月，利息高达近50%，总共要还43290元。”刘娜说，自己害怕父母担心，不敢告诉他们实情，剩下的五万元也是东拼西凑借齐的。

　　钱花了，美却毁了，术后刘娜发现自己的鼻子变得形状异常，提议取出假体，二次手术后，鼻子就出问题了。“术后第四天鼻子开始红肿发炎，一直服用抗生素却反复不好，清创后鼻子畸形了，现在工作没着落，天天往医院跑。”

　　“微博上的案例，你以为只是一个普通女孩发的，其实是他们运营了很多个小号来背书；手术后的照片很美，其实是美颜P图和单反相机的功劳；出现问题维权的不止我一个，维权群里有上百个投诉人，他们有花了十几二十万元也做毁了。”刘娜透露，舆论在微博发酵后，她还遭到刘波的威胁：“你这是影响我做生意，我一天十几万元的收入，不可能承认有失误的。”

贷款成民营医美机构标配

　　2019年8月，《新民周刊》记者先后到上海三家整形医院“面诊”。记者提出要“做下巴”的需求，手术费在一万元以上，没钱做手术怎么办？有销售人员回答：先贷款，再做手术。

　　今年8月某一天，《新民周刊》记者通过医院官网与微博、微信预约到上海三家医疗整形医院进行“面诊”。三家医院分别是上海伊莱美美容医院、上海美莱医疗美容医院和上海美立方医疗美容医院。其中前两家医院，分别在记者百度搜索关键词“上海整形”时，在竞价广告中排名第一和第二。而第三家美立方医院，记者在微博上与自称是医院“美容顾问”的人取得联系后预约前往。

　　“面诊”，是如今医美过程中必不可少的一环。记者在三家医院进行“面诊”的流程较为相似，都是被带进“面诊医师”的办公室进行一对一的咨询。或许因为记者是男性，因此三家医院提供的整形方案并无太大差异，都是建议记者“做下巴”，即通过填充假体的方式让原本后缩的下巴变得更长、更翘。而想要在下巴放假体，则需要在牙龈前端切口，放入假体或者填充物。当记者问道这种手术是否安全时，三家医院都表示这完全是非常小的手术。在价格上，三家医院对“做下巴”的收费也几乎相同，如果采用硅胶材质的假体，大概需要花费12000元到15000元不等。

　　当记者表示“钱不够”时，三家医院都给出了同样的建议，即让记者分期贷款。其中，伊莱美与美莱明确表示，已经大学毕业才可以贷款。而美立方恰恰相反，非但没有这个限制，还提出如果现在办理贷款进行手术，即可获得2000元的优惠。不过，就在面诊即将结束时，一位美立方专门负责贷款业务的女性走进办公室告诉记者，现在已经不能为男性办理医美贷款。

　　第二天，记者委托一位女性友人再次前往这三家医院进行面诊，结果的确是另一番模样。

　　在伊莱美面诊时，除了咨询者自己提出要做的项目，面诊医师还主动提出了一些“附加项目”：“我觉得你鼻子的基础还是不错的，比较紧要的是眼袋，建议你割个眼袋，填下泪沟，再祛下斑点会更减龄，现在显得比较憔悴。”常规面诊结束后，面诊医师提出带她去见院长，由院长亲自面诊。而到了院长面诊环节，前面“基础还不错的鼻子”在院长看来还是不够美观。“因为你脸型过长，所以显得鼻子过短，建议你要把鼻小柱抬高以及延长。”一来二去，从面诊医师到医院院长，整形项目也从最初咨询者提出的一项变成两项，最后增长到四项。

　　与之对应的是整形费用水涨船高，如果按照最后院长给出的整形方案，大概需要花费4万元。不过在提及分期贷款时，伊莱美的工作人员依旧表示若是学生则无法办理。

　　随后咨询到美立方医疗美容医院，这一次经过面诊的简单交流后，对方提出的方案里包含的项目竟然多达五项，而这五项的费用也达到了35000元。

　　咨询者问起贷款，美立方销售人员表示：“大学生是可以贷款的，可分12、18、24期，利息大概是一个月100元左右。这边建议你想做的话就抓紧哦，也就是暑假可以贷款。因为国家政策的关系，之前我们的医美贷款在今年4月份被暂停了，然后7月份才重新开放，有可能过段时间还要被全部禁止。”

　　从这些为女性“量身定制”的整形方案来看，医美项目如此之多、所需费用如此之高，与年轻的“爱美者”普遍较低的消费水平之间，形成了巨大鸿沟，让医美贷款有了可乘之机。

　　让·鲍德里亚在《消费社会》中指出，“在消费的全套装备中，有一种比其他一切都更美丽、更珍贵、更光彩夺目的物品——它比汽车还要负载了更沉重的内涵。这便是身体。”现在，医美贷款与其他常见的医美营销话术，作为最有力的“锁链”，紧紧捆绑着那些试图借助整形让身体更美的年轻人。

诱导学生贷款大量存在

　　眼下，全国范围内有人正利用医美贷款，掀起一场“骗贷狂欢”。由于医美贷款在办理过程中，钱并非给到消费者，而是直接打到整形医院的账户，这让部分贷款中介和私人整形医院看到了“商机”。他们相互勾结，利用消费者的个人信息，疯狂地从贷款平台套取资金。这样一来，贷款中介以及医院赚得盆满钵满，贷款人与贷款平台则陷入窘境：一方还不上贷款，征信受影响；另一方贷款收不回，不堪重负。

　　医美贷款究竟是否违法呢？对此，《新民周刊》记者采访了上海君悦律师事务所的律师朱平晟。他对记者表示，只要不存在强迫贷款的行为，贷款年利率不超过国家规定的24%，这种医美贷款并不违法。

　　以记者采访的毕业生晓梅为例，在跟医院达成妥协后，她需要还分期贷款的金额还有10000元，而这笔钱最终的利息将近4000元。但由于这笔利息分两年还清，年利率是20%，还未达到高利贷的标准。对此，朱平晟也指出，这些美容贷的利息远高于一般电商网购平台的消费贷款，但利率肯定是商家经过了精确计算，既能最大限度赚钱，又不至于构成高利贷。这一说法也成为很多医美机构为自己“洗白”的常见套路，即强调自己只是提供分期服务，并非在放贷。朱平晟认为，目前普遍存在的医美贷，有诱导年轻人盲目消费的成分，有违商业道德，所以并不可取。

　　虽然医美贷款这一商业行为不违法，但如果贷款对象是在校大学生，情况就完全不同。事实上，早在2017年，原银监会、教育部和人力资源部曾联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。该通知明确提出将取缔校园贷款业务，要求任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。因此，为在校大学生提供医美贷款，本该早就被取缔，但在医美市场的巨大利益驱使下，全国各地部分整形医院不惜铤而走险，继续推出这一服务。

　　如今，国家相关法律政策对医美贷尚未形成专门的监管。但是，诱导年轻学生群体盲目消费，背上远超支付能力的贷款，其行为本身已经值得社会的持续关注与警惕。这种欺骗性与诱导性无处不在的消费行为，正在成为医美乱象中的新陷阱。